دانلود مقاله تاریخچه بانک

تاریخچه :
انک جدید شرق ( که مرکزش در لندن بود ) اولین بانک به شیوه امروزی بود که در سال 1266 شمسی در شمال شرق میدان امام خمینی ( توپخانه ) و در محل فعلی بانک تجارت فعالیت خود را آغاز کرد.

اگرچه فعالیت این بانک بیش از یکسال طول نکشید و بانک شاهی جایگزین آن شد ولی این حرکت پایه ی بانکداری نوین را در ایران بنا نهاد.
تا قبل از پیروزی انقلاب اسلامی ، از 36 بانک فعال در کشور 8 بانک دارای مالکیت دولتی ، 16 بانک دارای مالکیت خصوصی صد در صد ایرانی و 12 بانک دارای مالکیت مختلط ایرانی و خارجی بودند.
پس از پیروزی انقلاب اسلامی در تاریخ هفدهم خردادماه 1358 ،شورای انقلاب به منظور حفظ سرمایه های ملی،به کار انداختن چرخهای تولیدی کشور و تضمین سپرده ها و پس انداز مردم در بانکها " بانکهای کشور را ملی اعلام کرد و سپس به جهت کنترل و نظارت دقیق تر بر سیستم بانکی و اجرای صحیح سیاستهای پولی و اعتباری،برخی از بانکها در یکدیگر ادغام گردیدند.
بانک تجارت به موجب لایحه قانونی اداره امور بانکها مصوب مهرماه1358 از ادغام یازده بانک خصوصی داخلی و مشترک داخلی – خارجی با سرمایه ای بالغ بر 39 میلیارد ریال در تاریخ 29 آذرماه سال 1358 تاسیس و سپس در سال 1360 بانک ایران و روس نیز به آن ملحق گردید.
بانک تجارت از بدو تاسیس با استفاده از دو مزیت نسبی " نیروی انسانی متخصص" و "روشهای پیشرفته بانکی" که حاصل تجربیات بانکهای تشکیل دهنده بود، امکان انتخاب و استفاده از بهترین سیستمها و شیوه ها را داشته است.بکارگیری و استفاده از برخی سیستمهای نرم افزاری و سخت افزاری که بعضا تاکنون نیز ادامه دارد( مانند SGB)،دارا بودن ارتباطات بین المللی قوی به واسطه داشتن شبکه وسیع کارگزاری و زیر ساختهای غنی در زمینه بانکداری بین الملل(اولین بانک کشور در زمینه بکارگیری SWIFT) برتری این بانک را طی سالیان متوالی از لحاظ حجم عملیات بانکی داخلی و بین المللی حفظ نموده است.
در حال حاضر بانک تجارت بابیش از 26 سال فعالیت بانکی و سرمایه ای بیش از10 هزار میلیارد ریال ، با دارا بودن شبکه وسیع وپیشرفته شعب که شامل 2009 شعبه در داخل و خارج کشور و ارتباط با صدها کارگزار خارجی است، در زمره یکی از موسسات مالی بزرگ کشور بوده و مورد اعتماد بانکهای معتبر بین المللی می باشد.

راهنمای استفاده از تسهیلات قرض الحسنه
تعریف موارد اعطاء و ضوابط کلی
شرایط واحدهای تولیدی و تعاونی
شرایط متقاضی استفاده از قرض الحسنه امور شخصی
ضوابط اعطای قرض الحسنه ازدواج
ضوابط اعطای قرض الحسنه درمان بیماری
ضوابط اعطای قرض الحسنه تامین مسکن
ضوابط اعطای قرض الحسنه در سایر موارد
مراحل اعطای تسهیلات


تعریف
قرض الحسنه عقدی است که به موجب آن بانک (قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی (قرض گیرنده), به قرض واگذار نماید.
موارد اعطاء
الف) به واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی و حقوقی به منظور افزایش تولید یا در جهت حفظ و نگهداری نیروهای ماهر و متخصص خود و به شرکت های تعاونی برای ایجاد بازار کار.
ب)به کارگاهها و واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی به منظور کمک به امر افزایش تولید در موارد زیر:
1- جلوگیری از توقف و یا راه اندازی کارگاهها و یا واحدهای تولیدی موجود یا راکد.
2- توسعه و یا ایجاد کارگاهها و واحدهای تولیدی در شهرهای کوچک و روستاها.
3- در مواردی که تامین نیاز کارگاهها یااحدهای تولیدی از طریق سایر تسهیلات امکان پذیر نباشد.
4- ایجاد تسهیلات برای واحدهای تولیدی که در بخش کشاورزی به فعالیت اشتغال دارند و به علت بروز عوامل نامساعد طبیعی نظیر سیل, زلزله , یخبندان, گرما, آفات نباتی و سایر موارد اضطراری مشابه دچار ضرر و زیان شده باشند.

ج) رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی: 1- هزینه های ازدواج 2- درمان بیماری 3- تامین مسکن 4- سایر موارد(کمک هزینه تحصیلی, حاجتمندانی که در جریان سفر مقام معظم رهبری به استانهای کشور عرض حاجت داشته اند و ماده 56 قانون برنامه سوم توسعه و ...) ضوابط کلی سقف تسهیلات: در حال حاضر حداکثر میزان تسهیلات اعطایی به شرکت های تعاونی و واحدهای تولیدی, مبلغ 5000000 ریال و سقف فردی در مورد اشخاص حقیقی (جهت رفع نیازهای شخصی), مبلغ 2000000 ریال می باشد(بجز بند او4).

مدت و نحوه باز پرداخت: حداکثر مدت بازپرداخت در مورد تعاونی ها و کارگاههای تولیدی 5سال و وصول مبلغ قرض الحسنه, می تواند با اقساط متوالی یا دفعتاً واحده باشد مشروط بر اینکه ازیک سال تجاوز نکند و در سایر موارد (نیازهای شخصی), 3سال و با اقساط مساوی ماهانه می باشد.

کارمزد: در حال حاضر نرخ کارمزد 4% در سال است که نسبت به مانده و مدت محاسبه و به همراه قسط شهریور ماه هر سال دریافت می گردد.

شرایط واحدهای تولیدی و تعاونی: - متقاضی تسهیلات باید حدوداً در حوزه فعالیت شعبه دارای فعالیت شغلی باشد.

- متقاضی تسهیلات نباید به هیچیک از بانکها و شعب دیگر بانک تجارت بدهی قرض الحسنه داشته باشد.

- متقاضی تسهیلات باید وثایق کافی و مورد قبول بانک را ارائه دهد.

- متقاضی تسهیلات باید قادر به پرداخت اقساط باشد.

- متقاضی تسهیلات باید مدارک مربوط به شغل, هویت و مجوزهای لازم را دارا باشد.

- اعطای تسهیلات از طریق افتتاح حساب نزد بانک عملی می گردد.

شرایط متقاضی استفاده از تسهیلات قرض الحسنه برای امور شخصی - اهلیت قانونی داشته باشد.

- محل کار یا محل سکونت او در حوزه فعالیت شعبه باشد.

- به هیچیک از شعب بانک تجارت و یا سایر بانکها بابت قرض الحسنه امور شخصی بدهی نداشته باشد.

- توانایی توثیق وثیقه (سفته عندالمطالبه با تضمین شخص ثالث یا وثایق دیگر مورد قبول بانک) و معرفی ضامن مورد قبول بانک را داشته باشد.

- توانایی بازپرداخت اقساط را داشته باشد.

- از کارکنان شاغل بانکها نباشد.

- کارگرانع کارکنان دولت, افراد تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی و ایثارگران با ارائه معرفی نامه از نهادها و سازمانهای ذیربط در اولویت می باشند.

ضوابط اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج : - مبلغ قابل پرداخت برای تامین هزینه های ازدواج و تهیه جهزیه برای هر یک از زوجین مبلغ 10000000ریال می باشد.

- حداکثر تا مدت یک سال پس از تاریخ عقد به تقاضای متقاضی از طرف بانک ترتیب اثر داده خواهد شد.

-تقاضا کننده تسهیلات تأمین هزینه های ازدواج, شخصی داماد یا عروس یا ولی قهری یا قانونی یا قیم قانونی وی باشد.

- ارائه عقدنامه ازدواج(اقرارنامه ازدواج یا هر مدرک مشابه که در سایر ادیان رسمی توسط مراکز دینی اقلیتهای مذهبی مورد تأیید قرار بگیرد) و شناسنامه ها و فتوکپی آنها - از متقاضی تسهیلات, تعهدنامه ای مبنی بر عدم استفاده از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و جهزیه سایر بانکهاا اخذ می گردد.

ضوابط اعطای قرض الحسنه درمان بیماری: - ارائه اصل مدارک مربوط به هزینه های درمانی که از طرف مراکز درمانی یا پزشک معالج صادر گردیده و حداکثر بیش از شش ماه از تاریخ صدور آن نگذشته باشد(برای بیماران کلیوی یک سال) و فتوکپی آنها.

- پرداخت قرض الحسنه برای جراحی های زیبایی ممنوع است.

- متقاضی تسهیلات قرض الحسنه کی تواند برای درمان بیماری و یا جراحی بستگان درجه اول و درجه دوم تحت تکلف خود درخواست قرض الحسنه نماید.

مدارک لازم وام ازدواج: سفته 1200000تومانی برای هر زوج – ضامن معتبر(کارمند با نامه کسر از حقوق, مشتری اعتباری باشد) – فتوکپی شناسنامه زوجین صفحه اول و دوم – فتوکپی سند ازدواج 1و 2و 3و 4و 5و 14 – افتتاح حساب – نامه صندوق مهر رضا به منظور معرفی به بانکها تسهیلات قرض الحسنه ازدواج مبلغ شش میلیون ریال از محل منابع بانک و چهار میلیون ریال از منابع صندوق بازپرداخت در 36ماه مساوی و متوالی ماهانه در مقابل اخذ 4% کارکرد در سال است.

مبلغ هر قسط 278000 ریال.

ضوابط اعطای قرض الحسنه تأمین مسکن: - چون متقاضیان تأمین مسکن عمدتاً افرادی هستند مه بابت تأمین ودیعه یا پیش پرداخت اجاره, درخواست استفاده از تسهیلات مذکور را می نمایند, در این صورت با دریافت مدارک مثبته(اجاره نامه رسمی یا عادی) اعطای تسهیلات امکان پذیر می باشد.

- مبلغ قابل پرداخت 2000000 ریال می باشد.

- متقاضی باید کتباً تعهد نماید که از تسهیلات سایر بانکها استفاده نخواهد کرد.

- این نوع قرض الحسنه در مقابل تضمین شخص ثالث قابل اعطاء می باشد.

ضوابط اعطای قرض الحسنه در سایر موارد: متقاضیانیکه حائز شرایط استفاده از تسهیلات قرض الحسنه برای امور شخصی می باشند, می توانند با رعایت ضوابط و مقررات اختصاصی در هر مورد نسبت به اخذ تسهیلات مربوطه اقدام نمایند.

مراحل اعطای تسهیلات: پس از اینکه درخواست متقاضی به بانک واصل گردید اعطای تسهیلات طی مراحل زیر انجام می پذیرد: - مشتری به شعبه مراجعه نموده و در مورد دریافت قرض الحسنه امور شخصی و یا جهت واحدهای تولیدی, فرمهای مربوط را تکمیل و به همراه مدارک لازم به شعبه تسلیم می نماید.

-در صورت موافقت با تقاضای مشتری, شعبه قرارداد مربوط را تنظیم نموده و پس از دریافت سفته معتبر از متقاضی, یک نسخه از قرارداد به همراه درفترچه بازپرداخت اقساط به مشتری تحویل می گردد.

لازم به توضیح است که دیرپرداخت اقساط تا 10 روز اول مشمول جریمه تاخیر نخواهد شد و در صورت تاخیر بیش از 10 روز, جریمه پرداختی از اولین روز سررسید, محاسبه و اخذ خواهد گردید.

راهنمای استفاده از تسهیلات جعاله تعریف جعاله تعمیر مسکن: شرایط متقاضی شرایط جعاله مدت بازپرداخت تسهیلات مراحل اعطای تسهیلات تعریف: جعاله عبارت است از انجام عملی معین در مقابل اجرتی معلوم(جعل) طبق قرارداد و یا التزام شخص(جاعل یا کارفرما) به ادای مبلغ یا اجرت معلوم(جعل) در مقابل انجام عملی معین, طبق قرارداد.

طرفی که عمل را انجام می دهد عامل یا پیمانکار و طرفی که کار را ارجاع می کند جاعل یا کارفرما می نامند.

جعاله تعمیر مسکن هر شخص حقیقی (دارای شرایط زیر) می تواند برای انجام تعمیرات و بازسازی ملک مسکونی خود از تسهیلات بانک تجارت در قالب عقد جعاله استفاده نماید.

جعاله دریافتی بانک شامل منابع مصرف شده و سود مورد انتظار بانک می باشد و نرخ سود مورد انتظار, معادل حداقل نرخ سود بخش بازرگانی داخلی و خدمات می باشد.

شرایط متقاضی: 1-دارای اهلیت های قانونی به شرح زیر باشد: 1-1- عاقل, بالغ و رشید باشد.

2-1- دارای برگ پایان خدمت و یا معافیت از خدمت نظام باشد(ارائه برگ پایان خدمت الزامی نمیباشد).

3-1- ممنوعیتی در تصرف ملک خود نداشته باشد.

4-1- قصد و رضای انجام جعاله را داشته باشد.

2- مالک ملک معرفی شده و یا دارای وکالتنامه بانکی یا رسمی از مالک باشد.

3- قدرت پرداخت اقساط تسهیلات را داشته باشد.

4- هیچگونه بدهی بابت تسهیلات جعاله(تعمیر مسکن) به بانکهای کشور نداشته باشد.

5- از کارکنان شاغل در بانک ها نباشد.

6- ضامن داشته باشد.

در ضمن ضامن یا ضامنین نمی توانند از کارکنان شاغل در بانک تجارت باشند.

شرایط جعاله: 1- سقف اعطای تسهیلات برای هر واحد مبلغ 14 میلیون ریال می باشد که با توجه به نوع تعمیرات مورد لزوم, توسط بانک تعیین خواهد شد.

2-تضمین یا وثیقه, جهت حسن انجام تعهدات متقاضی با توجه به ضوابط بانک از مشتری اخذ می گردد.

مدت باز پرداخت تسهیلات: 1- مدت زمان بازپرداخت تسهیلات, متناسب با مبلغ تسهیلات اعطایی و طبق ضوابط بانک تعیین می گردد.

2-مدت انجام عملیات جعاله, حداکثر 6 ماه بوده که در این صورت مدت زمان بازپرداخت تعیین شده توسط بانک, در برگیرنده مدت انجام عملیات نیز خواهد بود.

مراحل اعطای تسهیلات: پس از اینکه درخواست متقاضی به بانک واصل گردید اعطای تسهیلات طی مراحل زیر انجام می پذیرد: 1- متقاضی به شعبه مراجعه نموده و درخواست خود را در فرم مربوط منعکس و همراه مدارک زیر به شعبه تسلیم می نماید: - فتوکپی شناسنامه و برگ پایان خدمت(ارائه برگ پایان خدمت الزامی نمی باشد) یا معافیت نظام وظیفه(در مورد مشمولین خدمت نظام وظیفه) - فتوکپی سند مالکیت - در صورت درخئاست بانک فتوکپی گواهی پایان کار ساختمانی و مجوز تعمیر و بازسازی مربوط از شهرداری - در صورتیکه اعطای تسهیلات در مقابل سفته به ضمانت شخص ثالث باشد فتوکپی شناسنامه و گواهی حقوق ضامن یا ضامنین, به همراه فیش حقوقی و یا فتوکپی جواز کسب.

2- چنانچه با اعطای تسهیلات موافقت گردد, شعبه نسبت به دریافت وثایق و انعقاد قرارداد جعاله با متقاضی در مقابل سفته تضامنی یا در مقابل وثیقه غیرمنقول اقدام می نماید.

3- پرداخت تسهیلات تا سقف 14 میلیون ریال بصورت تک مرحله ای بلامانع است.

4- در صورت عدم موافقت بانک جهت اعطای تک مرحله ای, تسهیلات متناسب با پیشرفت کار و طی مراحل زیر پرداخت می گردد: - پرداخت تا سقف 2000000 ریال در یک مرحله - پرداخت از 2000001 ریال تا 5000000 ریال در دو مرحله - پرداخت 5000001 ریال به بالا در سه مرحله 5-در اعطای تسهیلات مرحله ای, در پایان عملیات جعاله, سود مربوط به